たぬきの疑問：NISAと住宅ローンのどっちがトク？

NISAで年5%のリターンが期待できるなら、住宅ローンの繰り上げ返済よりも投資に回したほうが得なの？そんな疑問、誰でも一度は持ったことがあるよね。でも、日銀の利上げで金利が上がってきて、もう単純に数字比べるだけでは判断できないよね。

のまさんの判断：投資判断の視点

私としては、NISAでの投資と住宅ローンの繰り上げ返済を比較する際に、単純な期待リターンの比較だけでは判断しないほうがいいと思います。日銀の利上げによって変動金利が上昇する可能性が高まっていますし、投資のリスクも考慮に入れる必要があります。自分のリスク許容度と家計の状況を総合的に考えて判断することが大切だと思います。

メカたぬきのデータ：データによる裏付け

NISAの期待リターンは年3〜5%ですが、住宅ローンの変動金利は2026年3月時点で約0.778%です。ただし、日銀の利上げによって変動金利が上昇する可能性は高いです。たとえば、変動金利が1.5%に上昇した場合、NISAのリターンとの差はわずか1.5%になります。以下の表は、変動金利とNISAのリターンの差を示しています。

変動金利 NISAのリターン 差
0.5% 3% 2.5%
1.0% 3% 2.0%
1.5% 3% 1.5%

たぬ。データを見ると、変動金利が上昇するとNISAのリターンとの差は縮まることがわかりますたぬ！

あわせて読みたい

「NISAで5%運用」vs「住宅ローン返済」どっちがトク？日銀の利上げで変わるマネー戦略

まとめ

  • NISAでの投資と住宅ローンの繰り上げ返済を比較する際に、単純な期待リターンの比較だけでは判断しないほうがいい
  • 自分のリスク許容度と家計の状況を総合的に考えて判断することが大切
  • 変動金利が上昇する可能性は高いので、NISAのリターンとの差は縮まる可能性がある

あわせて読みたい